FP（ファイナンシャルプランナー）提案の必見！ユーザータイプ別購入プラン

生活設計のプロが収支をチェックし充実のカーライフを無理なく実現！
庶民の懐事情も含めた経済状況は、好転の兆しを見出せず、消費増税も先延ばしの公算が高まるなど、先行きは不透明なまま。そんな世間の流れの中で、クルマを買い替えたいけれど今の生活状況の中でどうやりくりすればいいのだろう・・・と悩む人は決して少なくはないはず。そこで今回は、生活設計のプロである、ファイナンシャルプランナーに登場いただき、Goo読者層に沿ったユーザー像を数パターン設定し、生活費の見直しを含めた「無理のないプラン」を想定例ごとに提案。きっと自分の立場に近いものがあると思うので、ぜひ参考にしてみてはいかがだろう？

無理のない返済のためにも生活雑費やレジャー費の見直しを！
年収別支出データによると、保険医療や教育費やレジャー費が若干多いようです。ただ生活は個性がある為、あくまで参考値として考えて下さい。FPの立場としては、支出を見直す場合、大きな支出からメスを入れる事になります（なぜなら効果が大きいため）。そこで、今回は生活雑費やレジャー費が注目になります。この分野で1万円ずつでも削減できればカーローンに振り分ける事ができ、無理のない生活が可能になると考えます。

使い方次第で夢が広がる超コンパクトでカーライフを一新
1.0L／1.3Lエンジン搭載モデルながらも、全長3mを切ったコンパクトボディにまとめた上で、4人乗りを実現させたトヨタ・IQ。最小回転半径も3.9mに収めるなど、運転がちょっと苦手、車両感覚がイマイチ・・・という方でも扱いやすいこともあり、根強い人気を誇るこのクルマ。さらに流通台数の半数以上が新車価格の半額程度で手に入るなど、価格面もコンパクトなので「ママさん専用」セカンドカーとして選ぶにもベストチョイスと言えるだろう。ただ、実用性を考えた場合は3人乗車が現実的なので、パパ不在時の強い味方と考えるのがベストな使い方となる。

緩やかな下降が続いているが、大きな変動も少ないので良い物件であれば即決も可。60～70万円台が狙い目となる。

子供の教育費のことを考えて早めの返済パターン想定が吉！
70万円を2年間、年利3％で計算し、ボーナス時も返済するケースでシミュレーションすると、月あたり2.1万円、ボーナス時支払いは年2回で、1回につき7.3万円程度の支払いなどが妥当ではないでしょうか。平均的ローン期間は3～5年程度ですが、お子さんが小さく、教育費がかからない間は、ローンの完済は早めがオススメです。

こちらもIQ同様のマイクロコンパクトタイプ。ただし、乗車人数は2人だけとなるので、使用するシーンは限られてくるが、そこは「セカンドカーだから」と割り切って選べば決して悪い選択にはならないだろう。

下落傾向だが、もう少し下げ幅はありそうなので、平均80万円台突入まで待つのも良い。

キュートなルックスで人気のフィアット・500。2ドアタイプということもあり、後部座席への乗車はやや困難な点もあるが、車内の広さはまずまず。優れたデザイン性は車内エクステリアにも行き届いているのはポイント。

平均相場も下降気味だが、狙い目は2008、9年生産分。平均の半値程度の物を探したい。

育児を楽しむことでレジャー費削減その分を住宅とクルマに回しましょう
住宅購入のために貯蓄をがんばっている姿が想像できます。少し高めの支出と言えるのは、家賃と保険医療、レジャー費となってくるでしょうか。お子さんのご誕生で、その他の出費も若干増える可能性もありますので、大きめな支出の部分は出来るかぎり削っていくのが無難と言えるでしょう。子供の面倒をみる楽しみが増えると考えれば、レジャー費の削減に踏み切っても、あまりストレスにはなりませんね。

普通車以上の満足度を実現する軽自動車で充実の子育てプランを！
居住性や視界性の良さ、そして装備の充実度の高さから人気を誇る、軽・トールワゴンタイプのダイハツ・タント。流通台数は現時点でも伸びていることもあり、3000台の大台に乗るのもまず間違いない。そのため、必ず希望の額、希望するグレード車種も容易に見つかるはず。また、近年の軽自動車は「残価設定型」で購入する人も多く、メンテナンス状況が把握しやすく、走行距離なども一定数しか走っていないなど、状態の良いものが中古市場に増えているので、これらを狙うためにも正規中古車ディーラー店は必ずチェックしたい。

直近データではやや反発も、価格変動に大きな変化はない。流通台数は多いので、希望に沿う額の物が見つかるはず。

下取りもしくは頭金がポイントボーナス時払いの額を抑制しよう
狙いの目のクルマは70万円台。下取りの10万を差し引いた60万円を2年間、年利3％で計算し、ボーナス時返済ありでシミュレーション。月間2.1万円、ボーナス時払いは年2回で、1回につき4.7万円程度の支払いが妥当な線ではないでしょうか。住宅購入視野であれば、このパターンも期間短めで完済することをオススメします。

ダイハツ・タントと並ぶ、軽自動車界のエース格でもある、スズキ・ワゴンR。タントよりも精悍なマスクが特徴的であり、居住性の良さや、車内エクステリアの充実度の高さは甲乙付け難い部分でもある。

下落傾向がより進んでいるため、ライバル車種よりも比較的安値なものが多いのは注目だ。

※相場に関してはGoo-net2016年5月調べ
※すべての価格は参考価格です

支出状況の見直しを徹底し早めの返済が可能な状況を作ろう
支出状況のポイントは水道・光熱費。細かいですが、独身であれば1万円以内でもおかしくありませんので節約したいところ。次にレジャー費ですが、自動車購入もある意味レジャーですから、ここを若干カットする事でローンに振り分けることも可能です。最後にその他ローン支払いが気になります。出来るだけ早めの返済が肝心になりますし、低金利と言えども金利負担は重く圧し掛かりますのでしっかりしたお金の管理を徹底しましょう。

ちょっと古いけどまだまだ現役！お買い得価格で手に入る実力派カー
1.5Lサイズのステーションワゴンである「エアウェイブ」。現行型となる同サイズモデル（シャトル）から見れば2代前の車種だが、燃費数値以外の部分での違いこそあれど、それ以外の広さ、快適性、走行安定性などでは大きな差はないので、選んで損はないクルマと言える。また、ワゴンタイプということもあり、ホイールベースをやや長めの2550mmに設定していることもあり、後部座席と荷物スペースに余裕ある空間を持たせているのは大きな特徴。また、後部座席は座面ごと床下に収納することができるため、荷物の積み込み時にはとても便利である。

平均が40万円台であり、かなりお買い得感も強くなっているが、状態のいいものを選ぶならやはり60万円台となる。

全体的な支払い状況を考慮し2年間の返済ローンを設定
60万円を2年間、年利3％で計算し、ボーナス時返済なしのケースでシミュレーションすると、月あたり2.5万円程度の支払いとなります。その他ローンもあるので、なるべく安く組みたい！という思いもあるでしょうが、返済期間は短めに設定するのが良いでしょう。独身であれば今後の結婚なども視野に入れ、貯蓄も検討を。

全タイプ1.5Lサイズのエアウェイブに対して、こちらは1.8Lサイズも選べる。もう少し走りにパワーも欲しいというユーザーは、カローラフィールダーを選んではどうだろう？また、カローラらしく燃費面の数値も上々だ。

下落傾向だが、もう少し下げ幅はありそうなので、平均80万円台突入まで待つのも良い。

商用車としても利用されているだけあり、荷物スペースなどの使い勝手のよさや耐久性の強さなどが高く評価されるウイングロード。エアウェイブと同時期モデルであれば、こちらの方がさらに価格はお求め易い！

平均相場で見れば60万円台だが、初期モデルに近いものであれば価格はかなり割安だ。

自動車ローンを組み込むために割引やポイントなども活用したい
ここでも支出が大きいレジャー費がメスの入れどころです。その他で目立つ費用がないので、それぞれ若干削る方法をとりいれる感じでしょうか。たとえば通信費などは格安スマホや家族割りなどを積極的に使うなどして、少しでもお金を浮かすと良いでしょう。情報のあるなしで、支出は削減する余地はかなりあります。買い物はネットを利用したり、クレジットカード使用を増やしてポイントを貯めたりして、節約に努めましょう。

新しさや燃費の数字だけに捕われず買った後を含めた額でクルマを選びたい！
ミニバン人気がまだまだ高いこともあり、現行型価格は今なお高値で推移していることを踏まえ、ここは敢えて先代型をチョイス。ハイブリッドモデルもある現行型に比べ、燃費面ではどうしてもマイナス評価になるものの、クルマ選びのポイントである「広さ、使い勝手」という部分では差はない。そしてこれから掛かるであろう2年分の燃料費を考えても、なお現行型を買うよりも安く済むところは（現行型と先代型の平均価格差は約80万円、2年間の走行距離を4万キロ、実燃費8km、ガソリン価格120円と設定しても、燃料費は60万円）大きな魅力だ。

年間を通して上下動が激しい相場動向になっているが、夏に向けてやや反発が見込まれるので早めの購入を狙いたい。

子供の進学に関わらない程度に長期ローン設定でラクラク返済を
150万円を5年間、年利3％で計算し、ボーナス時返済なしでシミュレーションすると、月あたり2.6万円程度の支払いとなります。住宅所有でローンもすでにないという状況ですので、クルマ購入に対して長めのローンを組んでも影響は少ないと判断しました。子供が高校や大学に入る前までには完済したいところですね。

ノア同様、ロングセラーが続いている日産・セレナ。現行型が発売されてすでに6年が経過しているので、初期生産型を狙えば価格面でのアドバンテージは高い。また流通台数が多いのもポイントだ。

かなり下落が進んでおり、狙いとなる現行型初期生産分もかなり割安な価格が期待できる。

低床・低重心タイプで走行安全性に優れ、全高もミニバンとしては低めの1545mmに抑えたホンダ・オデッセイの先代型モデル。高さ制限のある立体駐車場でも入庫可能な点は、このタイプの隠れた魅力でもある。

現行型の流通も増え、先代型価格はそれに伴い下落。平均160万円を切った頃が買い時だ。

※相場に関してはGoo-net2016年5月調べ
※すべての価格は参考価格です

大きなポイントは見当たりませんがムダな出費などは極力見直しましょう
レジャー費が多いのが目立ちますが、夫婦2人でそれなりの収入があるため、指摘するポイントはそれほどありません。支出の偏りは個性として判断します。よってカーローンを組む場合は、それぞれの支出から削減できるものを優先するのが良いでしょう。効果的節約は大きな支出から考慮し、その次に削減しやすく感じるもの、その次に習慣となっているムダな消費などです。また貯蓄があるので、ローンはできるだけしない方が効率的です。

燃料費も安く済むディーゼルでクリーンでエコなドライブを楽しみたい
ハイブリッドとは異なる「クリーンディーゼル」で低燃費＆ハイパワーを実現させたマツダ・CX-5。全長約4.5mのミドルサイズSUVだが、JC08モードで1Lあたり18.0kmという数字を記録。またガソリンよりも割安な軽油が燃料であり、購入後の維持費の節約はかなり期待値が高い。さらにディーゼルはパワーが弱いと言われたのも昔の話であり、CX-5では最大175psとパワー面でも大きな進歩を見せている。車内は無理に7人乗車タイプにするのではなく、それぞれのシートにゆとりのある広さを確保した5人タイプで、荷物スペースも余裕のサイズなのは嬉しい設計だ。

下降気味だが、人気は高く価格の「振り幅」が少ないため、まだ割高感は強い。220万円台であれば悪くはない。

クルマの買い替えがレジャー費増大に繋がらないように注意！
狙い目は220万円。現在のクルマの下取りで10万円を差し引いた210万円を4年間、年利3％で計算し、ボーナス時も返済するケースでシミュレーションすると、月間3.5万、ボーナス時払いは年2回で、1回につき10.2万程度の支払いなどが妥当ではないでしょうか。自動車買い替えが更なるレジャー費支出増にならないよう気をつけましょう。

スバルと言えば、走りを重視する人向け？というイメージが強いが、フォレスターは走行安定性、居住性、空間の使い勝手の良さなどが評価され、ファミリー層にも人気。オールラウンダー性の高さが万人受けする要因に繋がっている。

ガクンと下がったが、夏に向けてこちらも再上昇の兆しがあるので、早めの商談が鍵となる。

エコカー転換は今後を考えても◎あとは教育ローン導入も視野に！
収支としてのポイントは教育費ですが、お子様の高校・大学進学なので納得ではあります。ただここを少し改善するだけで余裕もできます。ここでも知恵ですが、教育費には奨学金や教育ローンがあり、低い金利で融資が受けられます。ヒントにして頂きたい。また今後はエコカーであれば維持費（ガソリン代）など抑えられることも考慮できます。この時期であれば、両親に孫の教育費を頼るのも理解が得られやすいのでそれらの検討も。

大人数でも節約するなら燃費も良い3列シートを選びたい！
ハイブリッドカー界のパイオニア的存在であるプリウスのワゴン・ミニバンタイプがこのプリウスα。プリウスで培った燃費性能を活かしながら、広さ・居住性を強化。5人乗りのワゴンタイプをベースに、3列目シートを備えた7人乗りグレードも用意し、用途に応じて選べるのもポイント。最新型プリウスの燃費には劣るものの、普通のワゴン、ミニバンの燃費と比べた際には圧倒的なアドバンテージがあるのは大きな強み。安いものでも160万円台と中古車としては比較的高値ではあるが、費用対効果も大きいので選んで損の無いクルマと言える。

今年になってから下落中だが、やはり新型プリウス登場が契機になっている。今後は160万円台の増加が見込まれる。

48回払いをベースに考えながら場合によっては期間延長も視野に
現在所有のクルマを下取りに出して20万円。そして狙いが170万円なので、差し引いた150万円を4年間、年利3％で計算し、ボーナス時返済ありでシミュレーションすると、月2.6万円、ボーナス時払い年2回で、1回につき6.6万円程度の支払いが妥当と考えます。ただ返済が厳しく感じられれば返済期間を伸ばし、金額を減額しましょう。

プリウスα同様、こちらも7人乗車可能なタイプを用意しているフリードシリーズのホンダ・フリードハイブリッド。5ナンバーサイズであるものの、居住性も良くシートアレンジも多彩で使い勝手の良さは、このクルマの大きなメリット。

下落傾向ではあるものの、まだ平均値では高値なのでもう少し様子を見たいところ。

本家プリウスの先代型。圧倒的な流通台数を誇っているので、ユーザーが希望する価格や状態などをクリアする物件は必ず見つかるはず。狙い目として初期型より性能がアップした後期型を選びたいところ。

キレイな下降線を描いており新型も登場したことで、さらに価格の下落に拍車が掛かる。

節約も大事だとは思いますが悪いライフスタイルではありません
収支のポイントは水道・光熱費、通信費、レジャー費です。独身ですので知恵一つで改善は可能で、節約例は前のページと同様です。ただ、違う切り口での意見もお伝えすると、趣味や遊びが仕事の原動力となる事もあります。まさしくこのタイプかもしれません。お金を使わない人が増えている今、使う楽しみを知っており、それが仕事の原動力になる人は宝です。よく稼ぎよく使う事は、国の経済成長に繋がりますので応援したいものです。

スタイル抜群のオープンカーで暑い夏をクールに楽しみたい！
ロングノーズスタイルで、見るからに「壮快な走りを楽しめそう」と感じさせる、BMWの人気ロードスタータイプのZ4。ボタンひとつのワンタッチ操作で、屋根部分の開閉可能な点はとても便利。さらに走りを重視するこのクルマのエンジンは、2Lタイプでも184psと十分すぎるパワーを装備するスポーティFRマシンで、気持ちの良い走りを存分に楽しめる。2シーター仕様で、荷物などは必要最小限しか載せることは出来ないが、そこは機能性よりも「遊び心」で選ぶべきクルマでもある。ちょっとクールなこのクルマで、夏のドライブを熱く楽しみたい。

相場的には300万超えとかなり高額だが、初期生産型に狙いを絞れば割安感を感じるものも多いのは見逃せない。

収支に余裕がある生活の場合は長めで組んでも問題なし！
狙い目は270万円。現在のクルマの下取りで20万円を差し引いた250万円を5年間、年利3％で計算し、ボーナス時返済なしでシミュレーションすると、月あたり2.6万円程度の支払いとなります。収入は比較的多めですので、長めのローンを組んでも影響は少ないと判断しています。ローンは負担になりますが、収入アップに期待です。

ここ最近、デザイン性の良さとクリーンディーゼルの性能が評価され、人気が高まっているスポーティセダンのマツダ・アテンザ。ターボ搭載車は4.0Lクラスのハイパワーで、燃費は1.5Lクラスと抜群の性能を誇っている。

年をまたいでガクンと下落したものの、まだ平均は250万円台。現状はこのラインで妥当か？

※相場に関してはGoo-net2016年5月調べ
※すべての価格は参考価格です