自動車保険
更新日:2023.07.14 / 掲載日:2019.02.28

自動車保険の「家族限定」は廃止に。「本人限定特約」割引の各社比較・まとめ

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自動車保険の運転者に関する割引で、従来の「家族限定」を廃止し「本人限定」を設定する保険会社が増えています。どの保険会社にも共通する「運転者を限定することで割引率を高くする」という仕組みですが、ここ数年単身世帯や核家族世帯の増加に伴い「本人・配偶者限定」を選ぶ比率が高まっていることが要因です。「本人限定」を選ぶことで何が変わるのか、保険の仕組みとメリット・デメリットを解説します。

運転者限定割引とは?

自動車保険を契約する際、運転者の範囲をあらかじめ限定しておくことで、保険料を下げる仕組みがあります。これには大きく分けて2種類あり、補償の対象となる運転者の範囲を決めておく「運転者限定特約」と、運転者の年齢に応じて補償が受けられる「運転者年齢条件特約」です。「運転者年齢条件特約」は、「21歳以上補償」「26歳以上補償」「30歳以上補償」「制限なし」に分類されるのが一般的で、自分とその他の運転者において年齢の低い方を基準に設定します。
ただし「本人限定」を選ぶ場合、当然補償対象が本人の年齢になるので「運転者年齢条件特約」は不要です。

運転者限定特約

自動車保険で、事故やトラブルが発生した際に補償対象となる運転者の範囲をあらかじめ決めておくのが「運転者限定特約」です。これまで「本人・配偶者限定」「家族限定」「運転者限定特約なし」のいずれかに分類されるのが一般的でしたが、2019年1月の改定で「家族限定」を廃止し、代わりに「本人限定」特約を新設する会社が増えました。1970年から約50年間続いた「家族特約」ですが、単身世帯や核家族が増加する現代では選択する人が減っていることがその理由です。
また、自動車保険は補償の範囲を狭くすればするほど保険料が下がる仕組みとなっており、「運転者限定特約」においても、「運転者限定特約なし>本人・配偶者限定>本人限定」の順で保険料が割引されます。「本人限定」にすることで最大7~8%も安くなることがあるので、自分しか運転しない、という方には特におすすめです。

自動車保険の本人限定特約とは?

大手保険会社が新設する「本人限定」は、補償される運転者を「記名被保険者本人」のみに限定する特約です。「記名被保険者」とは、主にその自動車を運転する人のことで、自動車保険の契約者や、自動車の保有者とは関係がありません。
つまり、自動車を所有者が父親、契約して保険料を支払っているのが母親だとしても、実際に運転するのがその子供だった場合「記名被保険者」は子供本人となり、本人以外が運転して事故や故障があった場合は一切補償が受けられないたため注意が必要です。

「本人限定割引」を設定している大手保険会社

これら3社のほか、「東京海上日動火災保険」はこの度の改定を見送っていますが、需要が高ければ新設を検討するとのことで、今後はさらに多くの保険会社が導入する見通しです。

保険会社各社の本人限定割引の割引率

2019年の契約・更新以降、適応される各社の割引率は以下の通りです。

家族限定割引を受けている場合は「限定なし」に注意! 本人限定割引の導入に伴う注意点

すでに本人限定割引を導入している上記3社と、新設を検討している東京海上日動火災保険では、いずれも今回の改定に伴い「家族限定」が廃止されます。一般的に、更新時期が近づくと契約継続の案内が送付されてきますが、現状で家族限定割引を受けている場合、「限定なし」の保険料で試算されてくるため注意が必要です。もちろん、更新時に「本人限定」あるいは「本人・配偶者限定」に変更することが可能なので、自身の保険内容を確認しておきましょう。

大手自動車保険会社が新設する本人限定特約について解説しました。補償の対象を運転者本人のみに設定することで、保険料の割引率を一気に引き上げることができるので、普段から主に自分しか運転しない、できるだけ保険料を低くしたい、という方にぴったりの特約です。これに伴い現在の特約が廃止になる場合もあるので、更新時は内容にご注意ください。

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グーネットマガジン編集部

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