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GooPassport　メールマガジン「＠Goo」バックナンバー　2007年7月11日号

2007年7月11日号
【@Goo】賢く上手にクルマを購入！「オートローン」を研究する

@Goo クルマ好きの五感を刺激するCARマガジン Vol.54 2007.7.11

オートローンもライフスタイルに合わせて選ぶ時代に！
クルマは住宅の次に高い買い物と言われるだけあって、分割払いを利用する人も多い。ユーザーの利用シーンに対応してオートローンの種類も増えており、クルマの販売店で契約する「ディーラー系オートローン」、ディーラーの見積りを銀行に持って行って契約する「銀行系オートローン」、自動車メーカーなどが設定している低金利の「メーカー系オートローン」、将来手放す時の価値を差し引いておいて分割払いをする「残価設定タイプのオートローン」などがある。今回は、各種のオートローンの特徴を分析し、それぞれのメリット／デメリットをチェック！あなたにぴったりのオートローンを見つけておトクに活用してほしい。

【ディーラー系オートローン】 本人審査で通りやすいが金利がやや高い傾向
クルマの販売店で契約するオートローンは、ローンの審査が通らないとディーラーで売れるクルマの台数が減ってしまうので、信販会社からの電話による本人確認等で審査が済む。ただし、金利はあまり低くないことがあるので、注意が必要。ボーナスが無い場合でも毎月の均等払いも可能なので相談してみよう。

▲ホンダ、日産、マツダなど、各自動車メーカー系の子会社もオートローンサービスを展開している

【銀行系オートローン】 金利は低いが審査が面倒なのが難点
銀行系ローンはディーラーの通常のオートローンよりも金利は低いが、ディーラー系のオートローンほどは審査が簡単ではなく、ディーラーの見積書と収入が分かる書類が必要となる。また、ローン金額に上限が設定されている場合もあるため、頭金があった方が審査も通りやすい。もし全額をオートローンで支払いたい場合には、クルマの価格とのバランスを考える必要が出てくることもある。なお、支払い金額はボーナス併用払いのほか、毎月均等払いも可能なので、ボーナスがあまり期待できない人も相談してみよう。

【メーカー系オートローン】 設定されている場合は有効活用しよう
メーカー系のオートローンは、ディーラーに対する販売支援的な意味合いが強く、金利も比較的低めに設定されているのが特徴だ。例えば、ホンダクレジットが提供するオートローンは、販売ディーラーによって金利が違うのが特徴。ホンダ車を購入予定の方は、すべてのホンダ車を買えるホンダの販売店「ホンダカーズ」を最終的に回り、オートローンの金利の違いを確かめてみると良いだろう。
また、日産の子会社の日産フィナンシャルサービスが展開している3.9%ローンは低金利のオートローンとして有名で、適用車種が限定されるがディーラーで契約できて、しかも低金利という文句ナシのオートローンになる。こうしたメーカー系オートローンをうまく使って、賢く契約することが大事である。

▲信販会社やノンバンク系の金融会社などがディーラー向けにオートローンを展開している。

▲銀行系は審査基準が厳しいが金利はディーラーより低い。利オートローンはオススメ。

▲日産の子会社である日産ファイナンシャルサービスが展開している3.9％低金利オートローンはオススメ。

3年後、5年後といった将来の予想価値をあらかじめ差し引いておき、その残金をローンの対象とする残価設定オートローンがある。たとえば、300万円のクルマの3年後の価値が100万円だとしたら、300万円から100万円を引いた200万円をオートローンの対象とするプラン。これを使えば、数年後でも価値が高いクルマならひとクラス上のクルマでもラクラク乗れるということになる。ローンの対象金額は少ないが、金利自体はさほど低くないことがあるので、支払い総額などを計算してチェックしておこう。また途中で解約すると、精算に必要なお金がかなりかかることもあるので、契約期間内は乗り続けられるようなライフスタイルの人におすすめだ。また、BMWジャパンでは、数年後の買い取り価格を保証するなどユーザーに将来的な安心も提供している。

ひとくちにオートローンと言っても、いろいろな種類があるということが分かってもらえたと思うが、もし、メーカーやディーラーで設定されたオートローンがうまく適用されなくても心配はいらない。ディーラーのセールスマンに相談すると、信販会社などのオートローンをうまく使ってディーラー店頭での契約で低金利オートローンを活用できることもあるからだ。
まずはセールスマンに気軽に相談してみることをおすすめしたい。

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